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1)Loan to value

재융자를 할려면 집의 가격을 알아야하고 빌린 금액이 집 가격의 80% 이상이 되면 
재융자하기가 쉽지 않습니다. (Except Fannie Mae, Freddic Mac owned loan) 
먼저, zillow.com 에 가서 집의 value 를 한번 보고 loan amount 와 비교 해보세요.
(단 zillow.com 은 절대로 정확한 가격은 아닙니다.)

[[[론을 얻을때 융자인이나 론 브로커가 잘 설명을 하고 이해를 했다면 5/1 ARM 이 5 년이 지나면 이자율이 변동하고 그에 따라서 월 페이먼트도 조종이 되는지는 아시겠죠.
그리고 매년 12 개월 뒤에 몰게지가 끝날때까지 이자율이 변동되는 것도 설명들었겠지요.

먼저 예전에 에스크로 사무실에서 싸인한 론 서류를 꺼내서 maximum 이자율인 얼마인가를 보시고 initial rate or first adjustment, 캡이 어느정도까지 오르는가를 봐서 새로운 페이먼트가 어느정도 되는지 계산을 해보았었야 합니다.

ARM 의 변동율을 마진이나 인덱스를 찾아서 LIBOR, COFI, COSI, MTA  오늘의 rate 을 더해서 total rate을 구할 수 있습니다.
그런다음 매월 원금과 이자 금액이 얼마인가를 알 수있습니다. ]]]

2) Debt to income ratio
말 그대로 수입과 지출로 long term debt 을 포함해야 합니다. e.g. 자동차 페이먼트나 크래딧 카드 빛 또는 학자금 등등의 지출과 수입을 비교합니다.

요즈음은 5 년전과 같이 쉽게 융자를 은행에서 내어주질 않으므로 직접은행이나  경험이 많고
은행의 rep 과 관계가 좋은 융자회사에 연락하여 상담해 보는 것을 권해드리고 싶습니다.

Good luck!